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资管新规带来的变革

2018-06-11 12:41:25 字体:

来源:上海法治报、上海市法学会联合报道

昨天下午,由市法学会主办的第39期“会员之声”在中国金融信息中心召开。此次研讨会的主题为“新变局、新格局——资产管理新规研讨会”。

研讨会以中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于今年4月底联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》这一“资产管理新规”展开,分为碰撞与机遇、投资者保护与争端解决两个单元议题。

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市法学会常务副会长林国平在致辞时说,上海要严格按照中央和市委的要求,将《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》研究好、实施好,紧密结合上海市实际情况,抓好贯彻落实,并在实践中不断加以完善和深化。在这些方面,我们法学法律界广大学者专家有许多问题可研究、有大量的工作可做,要有很强的责任感和使命感。

华东政法大学经济法学院副教授贾希凌在做题为“资管产品的法律关系基础”的交流发言时表示,依照资产管理新规来看,将资管产品的法律关系认定为信托关系相比于委托代理关系更为适宜。因为信托制度中,信托财产具有独立性,且信托具有高度弹性设计以及一定的私密性,相较于委托代理关系,更能确保信托双方的财产安全及隐私权。

上海市第一中级人民法院金融庭庭长单素华以司法部门的角度分享了资管新规下司法裁判规则与金融监管规则的法律关系分析。她从资管业务的性质、资管业务合同的效力以及交易主体的权利义务、责任承担三个方面展开。资管业务的性质多年来一直存在一定争议,学者主张信托关系,但司法实务中仍将大部分资管业务定性为委托代理关系。她认为,难以以单一法律关系界定所有的资管产品的交易及各方之间的权利义务,故此可能也要改变以往的先界定法律关系再划分权利义务的审判模式,应当更多地尊重当事人的意思自治,区分当事人可以自由约定的合同条款与司法必须借入或干预的合同约定。

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复旦大学法学院的许凌艳副教授则分享了一组数据表明了她的发现,名为投资实为借贷关系的民事委托理财合同的债权人在案件中一般都是胜诉方。但是一旦被认为具有风险性质的金融委托理财关系时,金融消费者的败诉率就达到46%,胜诉率仅是14%。,金融消费者和被委托人共同承担责任的比例是1.5%,通过这一现象就可以发现,金融消费者通过传统的法律救济来维护他们的利益是比较困难的。问题就出在举证责任的分配上,建议对于金融契约关系可以使用举证责任倒置原则。

上海律协信托委员会副主任冯加庆在发言时分享了在实践中碰到的一些问题,比如信托公司按规定必须在信托文件中明示产品的类型,并不得擅自改变产品类型,但实践中执行的情况并不好等等。

此次研讨会由复旦大学金融法研究中心、上海市海华永泰律师事务所承办。